긴장되는 면접이 엊그제 같았는데, 취업한 지 3개월 정도가 되고나면 슬슬 저축에 대한 생각이 들기 시작하실텐데요. 20-30대 때는 하고 싶은 것과 해야할 것들이 너무 많아서 사실 돈을 모으기가 여간 어려운 일이 아닙니다. 만약 여러분께서 취업 3개월만에 돈을 모아야겠다는 생각을 하셨다면 “당신은 매우 높은 확률로 부자가 될 가능성이 있습니다.”
이번 글은 사회초년생들의 관심사인 ‘돈’을 잘 굴리는 방법. 그중에서도 가장 많은 혜택을 볼 수 있는 정부지원금 상품인 청년도약계좌에 대해 알아보도록 하겠습니다.
청년도약계좌 신청 방법, 조건, 금리까지 깔끔하게 정리
1. 청년도약계좌란?
청년도약계좌는 개인이 납부하는 돈과 정부지원금을 합쳐 월 최대 70만원(정부지원금 월 최대 40만원)씩 5년을 저축하면 5천만원을 만들 수 있도록 설계한 상품입니다. 결과적으로 70만원을 5년 납부 시 4,200만원인데 이 금액을 완납 했을 경우 5,000만원으로 돌려준다는 것입니다.
2. 청년도약계좌 조건
청년도약계좌의 가입 대상은 만 19세부터 만 34세 청년 중, 개인소득 요건과 가구소득 요건을 둘 다 충족하는 청년입니다. 가입기간은 2023년 6월 15일부터 2025년 12월 31일까지 약 2년 반이며 매월 신청을 받는다고 합니다. 만약 군대를 다녀오게 돼서 2년을 손해보게 된다면, 그 기간만큼 연령을 늘려 인정해준다고 하네요. 다만, 개인 소득이 높으면 정부기여금이 지급되지 않을 수 있습니다. 내용은 아래 표를 참고해주시기 바랍니다.
| 개인소득 요건 | |||
| 총급여 | 종합소득 | 정부기여금 | 비과세 |
| 6,000만원 이하 | 4,800만원 이하 | o | o |
| 7,500만원 이하 | 6,300만원 이하 | x | o |
두 번째 조건인 가구소득 요건은 아래와 같습니다. (본인 포함 가구원 소득의 합이 중위소득 180% 이하여야 함)
| 가구소득 요건 | ||||
| 구분 | 2021년 | 2022년 | ||
| 기준 중위소득 | 180% | 기준 중위소득 | 180% | |
| 1인가구 | 1,827,831원 | 3,290,095원 | 1,944,812원 | 3,500,661원 |
| 2인가구 | 3,088,079원 | 5,558,542원 | 3,260,085원 | 5,868,153원 |
| 3인가구 | 3,983,950원 | 7,171,110원 | 4,194,701원 | 7,550,461원 |
| 4인가구 | 4,876,290원 | 8,777,322원 | 5,121,080원 | 9,217,944원 |
| 5인가구 | 5,757,373원 | 10,363,271원 | 6,024,515원 | 10,844,127원 |
| 6인가구 | 6,628,603원 | 11,931,485원 | 6,907,004원 | 12,432,607원 |
| 7인가구 | 7,497,198원 | 13,494,956원 | 7,780,592원 | 14,005,065원 |
| ~이상 | +868,595원/1인 | +1,563,471원/1인 | +873,588원/1인 | +1,572,458/1인 |
3. 정부지원금 지급 한도
도약계좌는 월 70만원 한도 내에서 자유 납입이 가능한 적금 상품입니다. 정부지원금은 개인소득 및 납입 금액에 따라 매칭되어 지원됩니다. 도약계좌의 경우 이자도 비과세 혜택이 제공됩니다.
| 개인소득 | 월 기여금 지급한도 | 기여금 매칭비율 | 월 기여금 한도 | |
| 총급여 기준 | 종합소득 기준 | |||
| 2,400만원 이하 | 1,600만원 이하 | 40만원 | 6.0% | 2.4만원 |
| 3,600만원 이하 | 2,600만원 이하 | 50만원 | 4.6% | 2.3만원 |
| 4,800만원 이하 | 3,600만원 이하 | 60만원 | 3.7% | 2.2만원 |
| 6,000만원 이하 | 4,800만원 이하 | 70만원 | 3.0% | 2.1만원 |
| 7,500만원 이하 | 6,300만원 이하 | – | – | – |
4. 청년도약계좌 금리
청년도약계좌의 최고금리는 약 6% 정도입니다. 현재 시중에서 판매되고 있는 저축 상품 중 최고금리로 본인이 요건에 해당되고 5년의 기간동안 해당 상품을 유지할 수 있다면 가입해두시길 권장드립니다. 다만, 중도 해지할 경우 특별 사유가 아니라면 정부지원금과 비과세 혜택을 받지 못합니다.
5. 청년도약계좌 만기 시 효과
본인의 소득과 가입한 은행, 우대 금리 등에 따라 조금씩 차이는 있겠지만 대략적인 계산을 해본 결과는 아래와 같습니다.
| 총급여 기준 | 납입액 | 정부기여금 | 납입이자 | 정부지원금 이자 | 총 수령액 | 혜택 금액 | 일반 적금 비교 |
| 2,400만원 이하 | 4,200만원 | 144만원 | 640만원 | 16만원 | 5,000만원 | 800만원 | 8.86% |
| 3,600만원 이하 | 138만원 | 587만원 | 15만원 | 4,938만원 | 738만원 | 8.19% | |
| 4,800만원 이하 | 132만원 | 14만원 | 4,931만원 | 731만원 | 8.12% | ||
| 6,000만원 이하 | 126만원 | 13만원 | 4,924만원 | 724만원 | 8.05% | ||
| 7,500만원 이하 | – | – | 4,787만원 | 587만원 | 6.50% |
해당 상품은 납부가 의무사항이 아닌 자유적금인 만큼 소득 기준에 따른 최대 효율을 계산하면 아래와 같습니다.
| 총급여기준 | 월납입액 | 총납입액 | 정부 기여금 | 납입금액 이자 | 정부지원금 이자 | 총 수령액 | 혜택금액 | 일반 적금 비교 |
| 2,400만원 이하 | 40만원 | 2,400만원 | 144만원 | 366만원 | 15만원 | 2,925만원 | 525만원 | 10.19% |
| 3,600만원 이하 | 50만원 | 3,000만원 | 138만원 | 419만원 | 15만원 | 3,572만원 | 572만원 | 8.87% |
| 4,800만원 이하 | 60만원 | 3,600만원 | 132만원 | 503만원 | 14만원 | 4,249만원 | 649만원 | 8.39% |
사실상 월 70만원의 금액이 작은 금액이 아니기 때문에 납부액수에 부담감을 느낀다면 위의 표를 참고하여 월 납입을 유지하는 것도 괜찮을 것 같습니다. 세제 혜택이 없는 일반 적금과 비교했을 때 최대 10.19% 상품에 가입한 것과 동일한 효과를 보실 수 있습니다.
♦ 청년도약계좌 자주 묻는 질문
1. 가입할 만한 상품인가요?
현재 시중은행 정기 예금과 적금 금리는 3.5%내외입니다. 금리만 놓고 봤을 때 매우 유리한 상품이라고 할 수 있겠습니다.
2. 중간에 소득이 바뀌면 우대금리도 변동되나요?
기여금과 우대금리는 변경가능합니다. 다만 가구원의 소득이 바뀐 것은 상관없습니다. 또한 가입 이후 소득이 높아졌다고 해서 가입 자격이 상실되지 않습니다.
3. 가입신청 기간이 정해져있나요?
청년도약계좌는 매월 신청을 받고 있습니다. 9월은 9월 1일 ~ 9월 15일까지 신청이 가능합니다. 9월에 놓치신 분들은 10월에 신청하시면 됩니다.
이상 청년도약계좌에 대한 신청 방법, 조건, 금리, 자주 묻는 질문까지 정리해보았습니다. 열심히 일하는 청년분들 모두 화이팅 입니다 🙂